Renda passiva significa que você vê seu dinheiro render mesmo sem fazer nada. Ou seja, é a clássica “fazer dinheiro enquanto dorme”.
Acontece que muita gente, ao começar a estudar finanças e investimentos, cai na toca do coelho do Bitcoin e quer, obviamente, fazer renda passiva com Bitcoin.
Neste artigo, vou explicar o que seria renda passiva com Bitcoin, se vale a pena e quais são as pegadinhas que a maioria ainda cai feito um pato nesse tipo de operação.
Bora lá?!
Tópicos abordados:
Como ter renda passiva com Bitcoin?
Antes de qualquer coisa, é preciso saber que Bitcoin não rende nada.
Portanto, não é como uma ação que gera dividendos ou um empréstimo que rende juros. Bitcoin é como o ouro, mas digital.
Na verdade, Bitcoin é melhor que o ouro porque não pode ser falsificado e não é possível encontrar mais jazidas. Ou seja, Bitcoin é um ouro digital, mas com propriedades matematicamente mais sólidas que o próprio ouro.
Então, muita gente pensa:
“Ok, eu já entendi isso, mas se o Bitcoin tende a se valorizar… se eu conseguir ter renda passiva com Bitcoin, consigo acumular ainda mais e, quando valorizar, vou ter ainda mais Bitcoin do que no início!”.
Booom, eureka né?!
Bom, em teoria, sim, mas na prática, essa fórmula mágica para ter mais Bitcoin pode se tornar a maior dor de cabeça.
Não se preocupe, vou explicar.
Confiança em terceiros
Para você ter renda passiva com Bitcoin, vai precisar deixar seu bitcoin com uma empresa, e ela vai pagar juros por isso, seja em bitcoin ou em fiat.
O problema é que isso expõe você ao maior risco de todos: a empresa pode falir e levar junto todo o seu Bitcoin.
Ah, e se for uma pessoa ao invés de uma empresa, pior ainda! Não há garantia alguma de que essa pessoa vai devolver o seu tão escasso Bitcoin.
Assim, buscando um pequeno lucro, pensando estar sendo muito esperto, você acaba perdendo tudo!
Esse é o maior aprendizado de todos. A falência da FTX, MTGOX, Celsius, entre outras, mostra como não é possível confiar a custódia a ninguém.
Até empresas que parecem muito sólidas podem ter problemas graves internamente. Muitas utilizam os BTC dos clientes, que deveriam estar seguros, em operações arriscadas. Assim, quando ocorre um problema, você não sabe quando (e se) verá seu BTC de volta.
Golpistas e esquemas fraudulentos
Muitos golpes e esquemas de pirâmide também utilizam o termo “renda passiva” para ativar o interesse de quem está com a mentalidade voltada para o dinheiro fiat e disfarçar o golpe, fazendo as pessoas acreditarem que se trata de uma operação legítima.
BitConnect
A Bitconnect, por exemplo, uma das maiores pirâmides que se aproveitou do nome do Bitcoin para enganar as pessoas, prometia uma renda passiva com Bitcoin de mais de 40% ao deixar os BTCs com a “empresa”.
Mas, o que aconteceu?
A pirâmide desmoronou e levou consigo os BTCs de todos. Logo, a tal “renda passiva” era uma farsa; eles usavam os BTCs dos novos participantes para pagar aos mais antigos.
O retorno não provinha de operações realizadas por eles, mas sim da entrada de novos participantes, o que torna esse sistema insustentável.
Bitcoin foi criado para garantir sua soberania e independência de intermediários. Portanto, ao deixar seus BTCs com alguém em busca de juros, você inverte essa lógica, passando a depender desses intermediários e assumindo o risco de eles quebrarem ou serem uma fraude.
Além disso, se você abre mão do seu pouco de Bitcoin para obter rentabilidade em fiat, lamento dizer… ainda não compreendeu o Bitcoin. Isso reflete puramente a mentalidade fiat.
Desculpe dizer isso, mas embora você ache que entendeu o Bitcoin, na verdade, não entendeu nada.
Por que não deixar Bitcoin em mãos de terceiros?
O Bitcoin é o ativo com o melhor desempenho dos últimos 15 anos, apresentando uma valorização acumulada superior a 9 bilhões de por cento em reais.
Nenhum ativo na história valorizou de tal maneira.
Você tem a oportunidade de acumular riqueza geracional se iniciar agora o acúmulo desse potencial novo padrão monetário. No entanto, você renuncia a isso ao entregar o ativo mais valioso da história a um terceiro desconhecido em troca de um rendimento modesto e ainda corre o risco de ser vítima de golpes!
Você precisa sair da mentalidade fiat. É sério.
Esta parte é muito importante, então preste atenção: querer renda passiva é uma programação mental, é um cacoete financeiro que o sistema fiat enxertou no cérebro de todos.
Mentalidade fiat
Como a moeda fiat perde valor constantemente, você precisa buscar ganhos de todas as formas possíveis o tempo todo e entrega sua liquidez para bancos e corretoras para custodiar seu patrimônio em troca de juros.
Fomos adestrados para não ter autonomia, independência e não nos sentir capazes de gerir o próprio patrimônio.
Quem sabe fazer isso é o gestor, o economista, o gerente do banco, não você!
Você precisa fazer o que eles dizem com seu dinheiro. E eles fazem de tudo para atrair liquidez, para atrair seu dinheiro para dentro da empresa deles. E a isca para convencê-lo a fazer isso é oferecer-lhe uns juros, uma rentabilidade que, na maioria das vezes, nem compensa a desvalorização por permanecer em fiat.
A busca pela renda passiva
É por isso que a renda passiva se tornou a febre e a busca eterna de todo investidor fiat.
Todos querem renda passiva para ver seu patrimônio crescer em moeda fiat, mas não percebem que o próprio dinheiro dilui seu patrimônio por meio da inflação.
Muitas vezes, ativos tradicionais como CDBs, ações e renda fixa podem até acompanhar o IPCA, mas não seguem a velocidade com que o real é desvalorizado.
Por exemplo, o IPCA em 2023 foi de 4,62%, o que indica que a média de aumento nos preços de produtos e serviços foi de 4,62%.
No entanto, o real sofreu uma desvalorização de 14% apenas em 2023, com o banco central brasileiro expandindo a base monetária em 14%. A diluição que ocorreu em 2023 foi mais de três vezes o que foi medido pelo IPCA.
Ou seja, nosso poder de compra é destruído muito mais rapidamente do que os índices de inflação podem medir.
Se você não recebeu pelo menos 14% de juros em 2023 nas suas operações, está perdendo poder de compra, mesmo com renda passiva. Veja como o dinheiro fiat é como um cubo de gelo; receber juros nesse contexto não impede o derretimento.
Portanto, se alguém acumulasse um dinheiro sólido, que não desvaloriza como o real, mas que se valoriza como o Bitcoin, não precisaria estar obcecado por renda passiva. Bastaria produzir algo útil para a sociedade e acumular em uma moeda sólida.
Mas o sistema fiat distorceu isso. As pessoas começam a buscar maneiras de se proteger e caem nos investimentos, nos juros compostos, na renda passiva. No entanto, não percebem que a inflação também tem efeito composto; quando acumulada, pode destruir tudo o que você acumulou mais rapidamente do que os juros compostos!
Por exemplo, em 2021, o Bitcoin foi o único ativo que superou a inflação no Brasil, tanto a medida pelo IPCA quanto a desvalorização pela impressão de dinheiro.
Então, o sistema fiat condicionou as pessoas a deixarem seu dinheiro nas mãos de outra pessoa para ganhar juros porque o dinheiro em si já não tem valor. Se tivesse, as pessoas pensariam mil vezes antes de fazer isso.
O Bitcoin inverte essa lógica. Você não precisa buscar renda passiva porque ele já se valoriza em uma velocidade muito maior do que qualquer rendimento modesto.
Emprestar seu Bitcoin para receber juros é assumir um risco enorme. Isso fica evidente nos gráficos.
Valorização do Bitcoin em relação à imóveis
O Bitcoin superou os imóveis, conhecidos por gerar renda passiva.
De acordo com o índice FipeZap, que monitora os preços de imóveis residenciais e comerciais, esse índice registrou um aumento de 54% desde 2012, enquanto o Bitcoin valorizou mais de 12 milhões por cento em reais no mesmo período.
Apenas no ano 2023, até 2024, o Bitcoin valorizou 196%, o que é quase 4 vezes o valor que os imóveis, em média, valorizaram em uma década!
Se você possui imóveis como investimento e recebe aluguel por eles, provavelmente não observou uma valorização em seus imóveis nos últimos anos comparável à do Bitcoin.
Além disso, você ainda corre o risco de o imóvel necessitar de manutenção, permanecer desabitado ou se desvalorizar devido a questões locais.
Leia também: Fundos Imobiliários ou Bitcoin?
Valorização do Bitcoin e de empresas pagadoras de dividendos
O mesmo se observa em relação às principais empresas pagadoras de dividendos.
Essa comparação demonstra o desempenho do Bitcoin desde 2011 e do IDIV, o índice que mede a performance das principais empresas pagadoras de dividendos no Brasil. Isso significa que, mesmo se você reinvestisse todos os dividendos recebidos em ações de empresas com bons dividendos, ainda assim, não alcançaria uma valorização próxima à do Bitcoin.
Essas empresas valorizaram 247% em 13 anos. O Bitcoin, por sua vez, valorizou mais de 10 mil por cento em reais no mesmo período.
Apenas de 2022 até agora, em dois anos, o Bitcoin valorizou mais de 200%, equivalente ao que o IDIV valorizou em 12 anos.
Portanto, acumular Bitcoin prova ser muito mais lucrativo do que acumular ações das melhores pagadoras de dividendos e reinvestir esses dividendos.
A maioria não compreende isso porque seu entendimento e concepções financeiras foram distorcidos pelo mindset fiat, no qual você abre mão de patrimônio para receber juros, não possui autonomia para nada, depende de bancos e terceiros, e isso nem compensa a própria perda de valor do real, a inflação.
O que quero dizer é que o Bitcoin ainda está apenas no começo, e acumular Bitcoin agora representa a oportunidade de gerações.
Portanto, abrir mão dele é renunciar a um custo de oportunidade extremamente alto.
A única situação em que a renda passiva com Bitcoin faz sentido é se você já possui uma grande quantidade de Bitcoin, está ciente dos riscos e está tranquilo com a possibilidade de perder alguns Bitcoins caso o intermediário venha a falir, o que não se aplica à maioria.
Para que você entenda de uma vez por todas: qualquer coisa que você decida comprar em vez de Bitcoin não terá a mesma valorização, e muito menos gerará uma renda passiva que se compare à valorização habitual do Bitcoin.
Leia também: Bitcoin ou Ações, qual o melhor?
Conclusão
A maioria das pessoas subestima o Bitcoin porque não compreende a exponencialidade. O dinheiro fiduciário não funciona de maneira exponencial. Renda passiva com Bitcoin, neste momento de adoção, não é segura porque você transfere a posse das suas chaves, do seu Bitcoin, e ainda perde o foco de produzir algo relevante que o ajudaria a acumular Bitcoin em um momento tão precoce de adoção.
É por isso que muitos tratam o Bitcoin mais como uma poupança do que como um investimento.
O Bitcoin retorna aos fundamentos primordiais do dinheiro sólido, que impede que seu valor seja diminuído por meio da inflação monetária.
Bitcoin é uma poupança
O Bitcoin é uma poupança porque você não precisa fazer mais nada além de acumulá-lo, e isso incentiva o trabalho, a eficiência e a produtividade, em vez de ganhar dinheiro enquanto dorme.
Veja como a lógica é diferente.
O Bitcoin motiva o esforço no presente porque você sabe que tudo o que receber agora valerá muito mais no futuro. Assim, ao proteger a poupança, o Bitcoin incentiva o trabalho honesto e aumenta a riqueza daqueles que são produtivos, pois não existe uma autoridade central capaz de diminuir seu valor por meio da inflação monetária.
Logo, o Bitcoin introduz uma nova filosofia e traz um novo mindset econômico.
Entretanto, a maioria ainda está presa ao mindset fiat e nem percebe que foi condicionada pelo sistema a trabalhar cada vez mais por “cubos de gelo” e a investir também em ativos que não compensam a destruição de valor do dinheiro que tanto se esforçou para obter.
Portanto, quem ainda está na mentalidade fiat parece querer se livrar de seus Bitcoins para ganhar um pequeno rendimento a um custo de oportunidade absurdo.
Não faz sentido nenhum.
Espero que você tenha compreendido a mensagem.
Ah, e se quiser aprender a investir em Bitcoin, onde comprá-lo e guardá-lo, no Bitcoin Starter, nós o guiaremos, esclareceremos suas dúvidas e ajudaremos a entender profundamente tudo isso.
Até a próxima e opt out.
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Uma das principais educadoras de Bitcoin no Brasil e fundadora da Area Bitcoin, uma das maiores escolas de Bitcoin do mundo. Ela já participou de seminários para desenvolvedores de Bitcoin e Lightning da Chaincode (NY) e é palestrante recorrente em conferências sobre Bitcoin ao redor do mundo, bem como Adopting Bitcoin, Satsconf, Bitcoin Atlantis, Surfin Bitcoin e mais.
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