Cartões de Bitcoin: qual o melhor para usar?

Com o crescimento da adoção do bitcoin, os cartões se tornaram uma ferramenta para as pessoas poderem usar bitcoin no dia a dia. Assim, para os que desejam viver “all-in” no bitcoin, os cartões têm o papel de conectar o BTC ao mundo fiduciário.

Neste artigo, vamos analisar quais são os cartões de Bitcoin mais populares do mercado, o que eles oferecem e quais são as suas vantagens e desvantagens.

Será que vale a pena usar esses cartões de bitcoin? Bora descobrir!

O que são cartões de bitcoin?

Cartões de Bitcoin são cartões pré-pagos ou de débito que são carregados com Bitcoin ou outras shitcoins. Eles permitem que os titulares gastem suas moedas digitais em qualquer lugar que aceite cartões de crédito/débito tradicionais, como Visa ou Mastercard.

Como funcionam?

1. Carregamento: O usuário carrega o cartão com Bitcoin ou outra moeda digital a partir de uma carteira (sua conta).
2. Conversão: Quando o cartão é utilizado em uma compra, o Bitcoin é automaticamente convertido para a moeda local do comerciante.
3. Transação: O valor convertido é então debitado do saldo do cartão, permitindo a realização da compra como se fosse com um cartão tradicional.

Por que usar cartões de bitcoin?

Os cartões de bitcoin são usados quando o comerciante não aceita bitcoin diretamente, mas você deseja usar seu saldo em bitcoin para realizar o pagamento. Ou seja, a empresa emissora do cartão fará a conversão do saldo em bitcoin para reais de maneira automatizada e enviará o valor para o comerciante.

Logo, você liquida o seu saldo em bitcoin sem precisar fazer conversões manuais e o comerciante recebe direto em moeda fiduciária, neste caso, o real.

Veja que você não está usando bitcoin diretamente, como em uma economia circular, mas sim fazendo uma conversão. Entretanto, a grande sacada é que a empresa emissora, geralmente uma corretora, faz esse processo para você de forma conveniente.

Mas, como tudo na vida, isso tem prós e contras, vamos entender mais sobre eles?

Contras

• Para ter um cartão de bitcoin, você precisa ter conta em uma empresa emissora, geralmente uma corretora, que pede KYC dos clientes.
• Você não estará usando bitcoin diretamente, e sim autorizando que a empresa faça a conversão automática para reais, a fim de realizar o pagamento em moeda fiduciária. Portanto, tenha cuidado com o spread na hora de fazer a conversão! Muitas vezes, essa informação não é transparente. Logo, verifique se o spread aplicado é alto e se realmente vale a pena utilizar o serviço.

Prós

• Muitas empresas estão oferecendo bônus e cashback em bitcoin nas compras feitas com fiat, por exemplo. Essa pode ser uma forma interessante de usar o cartão para acumular um pouco mais de satoshis.
• Também é uma maneira de utilizar o seu saldo em bitcoin, caso você já tenha muito ou viva somente com bitcoin, uma vez que a maioria dos estabelecimentos ainda não aceita essa moeda de forma direta.

Abaixo, fizemos uma pesquisa e separamos os principais cartões de crédito e débito de bitcoin para você conhecer.

Principais cartões de crédito e débito de bitcoin

Cartão BityBank

A BityBank é uma empresa brasileira de compra e venda de bitcoin e shitcoins.

Em 2023, a empresa lançou um cartão de crédito em parceria com a Mastercard, o que o torna amplamente aceito em todo o mundo, em todas as lojas e estabelecimentos que aceitam a bandeira Mastercard.

Dentre as vantagens do cartão, estão:

• Cashback de até 10% (dependendo do número de indicações você faz);
• Cartão virtual gratuito;
• Taxa zero de anuidade;
• Cartão internacional;
• CVV dinâmico (ele muda a cada compra online, trazendo mais segurança para as compras);
• É possível escolher a moeda do cashback (BRL, BTC, ETH ou USDT).

Para solicitar o cartão físico gratuitamente, é necessário ter uma conta validada, indicar dois amigos ou negociar 5 mil reais na plataforma.

Caso não seja possível indicar dois amigos ou negociar 5 mil reais, a taxa para solicitar um cartão físico é de R$ 29,90.

Taxas e limites do cartão:

• Anuidade/Mensalidade: não há cobrança
• Solicitação do Cartão Virtual: Grátis
• Solicitação do Cartão Físico (Personalização + Frete): R$29,90
• Taxa IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): 4,38%
• Saque em ATM (rede Cirrus): R$9,90
• Limite diário: R$ 2.500,00
• Limite mensal: R$ 10.000,00
• Limite diário para saque eletrônico: R$ 1.500,00 (limitado a 3 saques por dia)

Além disso, é importante ressaltar que as compras realizadas pelo cartão utilizam o saldo da conta do usuário e ele só pode ser usado na modalidade crédito à vista. 

Algumas desvantagens da BityBank:

• Possui taxa de emissão inicial (caso não atenda os requisitos prévios);
• Cartão físico não pode ser usado em compras online;
• Não se integra as carteiras digitais (Apple Pay e Google Pay);
• Aplica taxas para conversão de cripto para fiat.

The Bitcoin Company

A Bitcoin Company é uma empresa bitcoin-only que fornece cartões presente, que podem ser usados no mundo todo. Assim, um dos cartões fornecidos é um cartão Visa pré-pago, que permite sua utilização em qualquer lugar.

Assim como na BityBank, cada compra de cartão presente na The Bitcoin Company gera um cashback em bitcoin. Da mesma forma, cada compra feita com o Visa pré-pago também resulta em ganhos em bitcoin, denominados satsback.

Benefícios deste cartão Visa pré-pago:

• Gera 2,5% de satsback;
• É um cartão virtual que pode ser usado no mundo todo;
• Se integra as carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay;
• Sem anuidade e sem taxa de emissão.

Pontos negativos:

• Possui limite de até U$ 10.000;
• Não possui cartão físico;
• Não possui saque em caixas eletrônicos;
• Para compras pequenas, não vale a pena, porque, além do spread da conversão, há uma taxa fixa de 2 a 5 dólares por compra.

Além disso, vale ressaltar que esse cartão não utiliza bitcoin diretamente de uma conta. O que acontece é que você pode comprar o cartão pré-pago da Visa pagando em bitcoin e recarregá-lo em moeda fiduciária.

Ripio Card

A Ripio é outra exchange de bitcoin e shitcoins que lançou seu cartão em 2022, em parceria com a provedora de cartões Visa. O cartão utiliza o saldo das moedas direto da Ripio Wallet e é possível ganhar até 5% em cashback em uma stablecoin (shitcoin) do real, chamada cReal.

Vantagens do cartão de bitcoin da Ripio:

• Sem anuidade ou taxa de manutenção;
• Abrangência internacional;
• Cashback de 5% em compras.

Ah, é importante ressaltar que esse cartão é pré-pago; ou seja, é necessário ter saldo na conta da Ripio Wallet para utilizá-lo, funcionando, portanto, na função débito.

Além disso, o cartão físico só pode ser adquirido após entrar em uma fila de espera. Já o cartão virtual pode ser adquirido imediatamente após o cadastro.

Limites e taxas operacionais da Ripio:

• Cadastro do Ripio Card: Sem custo;
• Anuidade do cartão: Sem custo;
• Pagamento de Contas: Sem custo;
• Saque em caixa eletrônico Rede24Horas: R$ 6,90 por operação;
• Taxa de reemissão do cartão (A partir da segunda): R$ 9,99‍;
• Valor mínimo por transação no cartão: Não há;
• Valor acumulado em compras e-commerce: R$ 10.000 por dia;
• Valor acumulado em compras presenciais: R$ 30.000 por dia;
• Teto transação em e-commerce/Não presente: R$ 6.000 por dia;
• Teto transação presencial/presente: R$ 7.000 por dia;
• Quantidade acumulada em e-commerce: 30 transações;
• Quantidade acumulada por dia em compra presencial: 20 transações.

Cartão da Coinbase

A Coinbase é uma das maiores exchanges de bitcoin e shitcoins do mundo e, claro, também possui seu cartão de débito de Bitcoin, também em parceria com a Visa.

O cartão da Coinbase não oferece nada de diferente dos outros. Portanto, ele possui cashback, permite usar as moedas que você tem na plataforma e não possui anuidade.

Além disso, outro benefício é a ausência de taxas para transações realizadas em dólares ou em moedas digitais.

No entanto, atualmente essa opção de cartão está disponível apenas para usuários nos Estados Unidos.

Quem sabe esse cartão não chega ao Brasil em breve, né?!

Tópicos relacionados:

• Como comprar bitcoin com cartão de crédito
• Como comprar bitcoin com PIX
• Como e onde usar Bitcoin no Brasil

Conclusão

Como vimos, existe uma variedade de opções de cartões de bitcoin que facilitam o uso desse recurso para compras. Isso demonstra que é possível aliar o bitcoin às necessidades diárias, tornando prático seu uso como meio de pagamento.

Entretanto, os cartões de bitcoin devem ser encarados como uma ferramente secundária, pois o uso legítimo do bitcoin é feito de forma direta, P2P, de pessoa para pessoa, sem a necessidade de intermediários.

De qualquer forma, se você tem interesse em usar cartões de bitcoin, entenda que cada cartão possui suas vantagens e desvantagens. Portanto, é importante avaliar cada característica sem esquecer das letras miúdas, que sempre existem!

Além disso, vale ressaltar que o bitcoin dentro de uma exchange ou corretora não é seu!

Bitcoin só é seu na sua própria custódia. Por isso, mesmo que for usar um cartão carregado com bitcoin, não coloque todas as suas economias nessas plataformas.

Espero que você tenha gostado desse artigo.

Até a próxima e opt out!

Escrito por

Kaká Furlan

Fundadora da Area Bitcoin, um dos maiores projetos de educação de Bitcoin do mundo, publicitária, apaixonada por tecnologia e mão na massa full time. Já participou das principais conferências de Bitcoin como Adopting, Satsconf, Surfin Bitcoin e Bitcoin Conference.